Je collega praat over zijn cryptowinst, je neefje flext met een optie op Nvidia die in twee weken verdubbelde, en jij staat erbij met een spaarrekening die amper rente oplevert. De verleiding om ook snel iets te kopen is groot. Maar de mannen die over tien jaar daadwerkelijk vermogen hebben opgebouwd, deden meestal het tegenovergestelde: ze kozen voor de saaiste optie die er bestaat.
Wat een ETF eigenlijk doet
Een ETF, kort voor exchange traded fund, is een mandje met tientallen tot duizenden aandelen tegelijk. Koop je bijvoorbeeld een ETF die de MSCI World-index volgt, dan bezit je in één keer een stukje van zo'n 1.500 bedrijven, van Apple tot Nestlé tot ASML. Gaat één bedrijf failliet, dan merk je daar nauwelijks iets van. Dat is precies het punt: spreiding zorgt ervoor dat je niet afhankelijk bent van de gok op één winnaar.
Vergelijk het met voetbal. Wedden op één speler die topscorer wordt, is spannend maar riskant. Inzetten op de hele competitie, zodat je altijd meeprofiteert van de gemiddelde groei, is minder sexy maar een stuk betrouwbaarder.
De fout die de meeste beginners maken
De grootste valkuil is niet een verkeerde aandelenkeuze, het is slechte timing gecombineerd met paniek. Je stapt in nadat een aandeel al hard is gestegen, de koers zakt terug, en uit angst verkoop je precies op het slechtste moment. Dat patroon zie je terug bij bijna iedereen die zonder plan begint met individuele aandelen of crypto.
Extra inkomen via een hoger salaris helpt natuurlijk ook, en met de juiste aanpak vraag je dat daadwerkelijk af, maar wat je met dat extra geld doet, bepaalt uiteindelijk of het je verder brengt. Geld dat op een spaarrekening blijft staan, verliest ieder jaar koopkracht door inflatie.
Welke ETF past bij een beginner
Voor de meeste beginners is een ETF die de hele wereldwijde aandelenmarkt volgt de logische start, zoals de iShares Core MSCI World of de Vanguard FTSE All-World. Die laatste gaat nog een stap breder en neemt ook opkomende markten mee, van Brazilië tot Zuid-Korea. Wil je iets geconcentreerder, dan kijken veel starters naar een S&P 500-ETF, die de vijfhonderd grootste Amerikaanse bedrijven volgt en historisch een sterk rendement liet zien, al ben je dan wel afhankelijker van de Amerikaanse economie.
Let bij de keuze ook op of een ETF herbeleggend of uitkerend is. Een herbeleggende ETF stopt het dividend automatisch terug in het fonds, waardoor je profiteert van het rente-op-rente-effect zonder dat je er zelf iets voor hoeft te doen. Voor de lange termijn is dat voor de meeste starters de simpelste keuze.
Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen
Je hebt geen duizenden euro's nodig om te starten. De meeste Nederlandse brokers laten je al vanaf 50 tot 100 euro per maand automatisch inleggen. Die vaste, terugkerende inleg heet dollar-cost averaging: je koopt elke maand voor hetzelfde bedrag, ongeacht of de koers hoog of laag staat. Zo koop je bij een lage koers automatisch meer stukken en bij een hoge koers vanzelf minder, zonder dat je zelf hoeft te timen.
Weten wat je waard bent en wat je verdient, is trouwens net zo belangrijk als weten wat je belegt. Wie zijn eigen cijfers kent, onderhandelt ook scherper, en dat begint met inzicht in je maandelijkse ruimte om opzij te zetten.
Waar je op moet letten voordat je instapt
Kijk eerst naar de lopende kosten van een ETF, de zogeheten total expense ratio. Bij een brede wereldwijde ETF ligt dat percentage vaak rond de 0,2 procent per jaar, bij actief beheerde fondsen kan dat oplopen tot 1,5 procent of meer. Dat verschil lijkt klein, maar telt over dertig jaar enorm op door het rente-op-renteeffect.
Let ook op transactiekosten bij je broker en op eventueel bewaarloon. De Autoriteit Financiële Markten waarschuwt beginnende beleggers om nooit te beleggen met geld dat je op korte termijn nodig hebt, juist omdat koersen tussentijds flink kunnen schommelen. Nibud adviseert eerst een buffer van drie tot zes maanden vaste lasten aan te houden voordat je serieus begint met beleggen. Pas als die buffer staat, is beleggen een verstandige volgende stap in plaats van een risico.
Dit is de eerste stap die je vandaag zet
Open een rekening bij een broker met lage kosten, stel een vast maandbedrag in dat automatisch wordt ingelegd, en kies één brede wereldwijde ETF om mee te beginnen. Meer heb je niet nodig. De grootste winst zit niet in het vinden van het perfecte aandeel, maar in simpelweg volhouden, jaar na jaar, ook als de markt een keer flink daalt.
En mocht loontransparantie je straks helpen om meer te verdienen, zorg dan dat je al een plek hebt om dat extra geld naartoe te laten groeien in plaats van dat het verdwijnt in impulsaankopen.